Il y a les pros de la comptabilité, qui gèrent leur budget familial comme des champions !
Et il y a ceux qui se demandent en fin de mois pourquoi ils sont obligés de se mettre à découvert…
Cet article s’adresse essentiellement à la seconde catégorie.
Il y a quelques astuces simples qui peuvent vous aider à mieux gérer votre budget et éviter de vous retrouver dans des situations financières inconfortables, je vous explique tout !
Nous avons une formation gratuite pour vous aider pas à pas à créer un système qui va vous permettre d'économiser et automatiser vos finances personnelles.
Bien calculer l’ensemble de vos dépenses
Généralement, on connaît notre salaire…
En revanche, on ne sait pas toujours combien on dépense en moyenne chaque mois pour nos frais de logement cumulés (loyer, électricité, eau, facture d’internet, etc), ni nos frais d’essence, notre nourriture, nos sorties, nos produits d’entretiens, etc.
Oui, on connait à peu près combien on dépense, mais dans le détail, on a souvent des surprises.
Pour apprendre à gérer notre budget, il est crucial de bien comprendre nos dépenses.
On peut rapidement se rendre compte qu’en faisant les mauvais achats, en se laissant aller sur la nourriture notamment, on peut dépenser du simple au double d’un mois à un autre.
La règle du 50-30-20
Mettre en place la règle du 50-30-20 est souvent un bon moyen de parvenir à faire des économies. De quoi s’agit-il exactement ? C'est assez simple :
50 % pour vos coûts fixes
50 % de votre salaire au maximum doit être utilisé pour vos besoins obligatoires. On parle ici :
- du loyer,
- des assurances,
- de l'énergie,
- de l’alimentation,
- du téléphone,
- des frais d’essence
- ...
Bref, de tout ce dont vous ne pouvez pas vous soustraire.
Ces postes ne doivent pas dépasser la moitié de votre budget.
30 % pour les plaisirs
Vous n’utiliserez pas plus de 30 % pour vos sorties, vos vêtements (non-indispensables), votre alimentation « plaisir » (restaurants, bonbons, foie gras, etc), mais aussi le SPA, les jeux vidéo, le sport, l'alcool, la cigarette, etc.
Un peu moins d’un tiers de votre salaire peut donc être utilisé pour tout ce qui n’est pas indispensable.
20 % pour l’épargne
Autant que possible, pour 100 € de salaire, il faudrait pouvoir économiser 20 €.
Cette épargne sera utilisée pour vos projets à court ou long terme, que ce soit pour acheter un bien immobilier, se payer un voyage à Bali ou investir dans les cryptomonnaies.
Le but est en réalité de se fixer un plan clair et de s’y tenir. C’est le meilleur moyen d’apprendre à faire des économies et à bien gérer son budget.
Et si on faisait mieux que ça ?
Même si la méthode 50-30-20 offre une bonne base pour comprendre la gestion de ses finances personnelles.
Le système peut s'améliorer
Visez plus des éventails
Plutôt que de viser un nombre précis, il vaut mieux aller dans un éventail. Voici ce que j'aime faire :
- 50 à 60% : Coûts fixes, minimum pour vivre
- 10 % : Investissements, pour préparer le futur
- 5 à 10% : épargne, pour faire vos projets
- 20 à 35% : Dépenses sans remords, pour profiter de la vie.
Séparer économie et investissement
Vous l'avez remarquer, j'ai séparé les montants alloués aux investissements et à l'épargne/économie.
Il faut comprendre que chacune de ses catégories à une fonction bien particulière.
L'investissement, c'est 10% que vous allez prélever sur tout vos gains pour préparer notamment votre retraite (ne comptez pas sur l'état).
L'épargne, c'est des économies que vous faites pour anticiper un projet (voyage, déménagement, achat immo, ...) ou vous constituer votre fond de sécurité.